세금
예금 이자 2천만원 초과, 배우자 명의 이전은 증여재산공제와 실제 증여 여부부터 확인합니다
2천만원 기준은 사람별로 판단합니다금융소득 2천만원 기준은 부부를 합치지 않고 사람마다 따로 적용합니다. 다만 배우자에게 원금을 실제로 증여해야 이후 이자가 배우…
금융 생활 점검 수첩금융 결정은
금융 결정은
점검표부터 채웁니다
대출·예금·보험·세금처럼 돈과 관련된 결정을 앞두고 확인할 항목을 한 권의 수첩처럼 정리합니다.
결정 전 네 가지 점검
- 금리·수수료를 연 단위 총비용으로 환산했는가
- 중도 해지·상환 시 불이익을 확인했는가
- 예금자 보호 대상인지 확인했는가
- 세금 공제 요건과 한도를 확인했는가
새로 정리한 글
세금
ISA 만기자금을 60일 안에 연금계좌로 옮기면 900만원 외에 세액공제 한도가 얼마나 늘고, 얼마까지 옮겨야 효과가 있습니까
이 글은 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)에 해마다 합산 900만원을 넣어 세액공제를 받는 근로자 가운데, 올해 중개형 ISA 만기를 앞둔 분을 위해 정리했습니…
세금
다음 해 해외주식 과세 준비
올해 미국주식을 팔아 이익을 냈거나 남은 기간에 매도할 계획이 있다면, 다음 해 5월에 해외주식 양도소득세를 직접 신고하고 납부해야 하는지 먼저 판단해야 합니다.…
세금
해외주식 절세 정보의 함정
연말이 가까워지면 미국주식 절세 요령을 정리한 글을 찾는 투자자가 늘어납니다. 이 글은 2024년 말에 나온 절세 안내를 2026년 연말에 그대로 따르려는 개인 …
세금
연말 해외주식 매도 전 점검
연말이 가까워지면 해외 투자 계좌를 정리하려는 개인 투자자가 많아집니다. 그런데 한 계좌 안에 개별 미국주식, 해외 증시에 상장된 ETF, 국내 증시에 상장된 해…
세금
미국 지수 ETF는 미국 상장과 국내 상장 중 어디서 사느냐에 따라 매매차익 세금이 얼마나 달라지나요?
점검 1. 지금 상황: 같은 미국 지수에 투자하는 두 가지 방법 2026년 연말을 앞두고 미국 대표 지수에 새로 투자하려는 직장인 투자자는 흔히 한 가지를 고민합…
연금
보험료율이 해마다 오르는 2026년 이후, 국민연금 추납 신청을 1년 미루면 같은 기간을 메우는 비용은 얼마나 달라집니까
점검 1. 지금 상황 이 점검표는 40대 후반에서 50대 초반 독자를 위해 정리했습니다. 독자는 출산과 육아로 직장을 그만둔 뒤 몇 년 동안 소득 없이 지냈고, …
재테크
마이너스통장 한도가 있으면 현금 비상금을 얼마까지 줄여도 될까: 한도를 비상금으로 셈하기 전 점검표
점검 1. 지금 상황: 현금 비상금을 줄이고 마이너스통장 한도로 대신하려 합니다 이 글은 급여 계좌에 연결된 마이너스통장(한도대출) 약정이 이미 있는 30대 직장…
연금
연금저축·IRP 연금을 받다가 70세·80세가 되면 원천징수 세율은 언제부터 낮아지고, 종신연금형은 무엇이 다릅니까
점검 1. 지금 상황: 연금을 받는 도중 70세나 80세를 맞는 수령자 이 점검표는 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP)에서 이미 연금을 받고 있고, 곧 만 70…
재테크
적립 주기를 매월에서 매주·매일로 바꾸면 평균단가가 낮아질까: 바꾸기 전 확인할 점검표
점검 1. 지금 상황: 월 1회 적립을 주 단위로 나눌지 고민합니다 이 글은 급여일마다 30만원씩 국내 상장 ETF나 펀드를 적립해 온 직장인을 위해 썼습니다. …
증권
미국 지수 ETF, 해외 상장과 국내 상장 중 매매차익이 얼마일 때 세금이 같아질까: 250만원 공제와 15.4% 원천징수 비교
점검 1. 지금 상황: 같은 지수에 투자하는 두 가지 경로 이 글은 일반 위탁계좌로 미국 주가지수를 추종하는 ETF에 투자하려는 개인 투자자를 위해 씁니다. 같은…
대출
대출 갈아타기 전에 무엇을 확인해야 하나요? 중도상환수수료·금리·총비용 다섯 가지 점검
대출을 갈아탈지는 새 대출의 금리 하나만 보고 정하지 않습니다. 남은 기간에 아낄 수 있는 이자가 중도상환수수료, 인지세, 담보 설정비 같은 부대비용을 합친 금액…
증권
배당락 직전에 사서 배당만 받고 팔면 세후로 남을까: 국내 상장주식 소액주주의 손익 점검
점검 1. 지금 상황: 배당락 직전 매수를 고민하는 경우 이 점검표는 일반 위탁계좌로 국내 상장주식을 거래하는 소액주주를 위해 정리했습니다. 배당 기준일을 며칠 …
연금
연금저축·IRP 가입 전 확인할 네 가지는 무엇인가요? 세액공제 한도와 중도 인출 조건 점검
연금저축·IRP에 가입하기 전에는 네 가지를 확인해야 합니다. 첫째는 세액공제 대상 납입 한도, 둘째는 소득 구간별 공제율, 셋째는 계좌별 중도 인출 조건, 넷째…
재테크
적립식 ETF를 일부만 팔면 남은 수량의 평균단가는 어떻게 되고, 그다음 적립은 평균단가를 얼마나 움직일까
점검 1. 지금 상황: 적립하던 종목을 일부만 팔아야 합니다 이 글은 매달 같은 금액으로 국내 상장 ETF를 적립해 온 직장인 투자자를 위해 썼습니다. 이사 비용…
보험
자동차보험 갱신 전에 무엇을 확인해야 할까요? 주행거리·운전자 범위·특약 다섯 가지 점검
자동차보험을 갱신하기 전에는 다섯 가지를 확인합니다. 지난 1년간의 실제 주행거리, 운전자 범위와 연령 한정, 담보 구성과 가입 금액, 할인 특약의 적용 조건, …
보험
실손보험 청구 시 서류와 기한, 지급 거절 대응은 어떻게 준비해야 하나요?
실손의료보험금은 진료 후 바로 청구하는 것이 원칙이며, 진료비 영수증과 진료비 세부내역서, 필요하면 진단서까지 진료 목적에 맞게 갖추면 지급 지연을 줄일 수 있습…